Důležité změny v roce 2012
- Penzijní novela
Penzijní novela stanovila 3 pilíře vytváření zdrojů pro vytváření rezerv na penzi. Nutno podotknout, že ani tyto tři pilíře neřeší penzi jako takovou, jsou pouze doplňkem, neboť samy (byť všechny tři) dostatek financí na penzi nezajistí. Je však vhodné je v určité míře využít.
Není zde smyslem objasnit penzijní reformu, ale především upozornit na změny, které se týkají III. pilíře. Jde o změnu produktu, který nyní známe po pojmem penzijní připojištění.
Penzijní fondy se od roku 2013 přetransformují na penzijní společnosti. Penzijní připojištění se uzavře a nebude možné do něho vstupovat. Stávající klienti penzijního připojištění budou mít zachovány všechny vlastnosti tohoto produktu (kromě státní podpory). Budou-li chtít, budou moci přejít do nového systému penzijního spoření. Vhodnost tohoto přestupu bude individuální, budou v něm hrát roli parametry jako věk, výše úložky, založení klienta samotného a další jeho potřeby.
Stávající penzijní fondy budou muset oddělit svůj majetek od majetku klientů, což doposud nebylo, proto se očekává, že některé fondy tuto situaci zcela neustojí a s největší pravděpodobností se budou slučovat s těmi silnějšími. Zde jsou však pravidla ejště nejasná, proto je v této době velmi důležité zamyslet se nad konkrétním vlastním penzijním fondem. Jakkoliv to bylo dříve téměř jedno, nyní je toto posouzení velmi aktuální. A to především proto, že přecházet mezi jednotlivými fondy bude možné pouze do konce února 2012! Pak již není žádná cesta ke změně fondu, přesněji, k přechodu mezi nimi.
Pro ty, kteří nemají založeno penzijní připojištění, je rovněž vhodná doba k jejímu založení. I zde platí předešlé – je důležité zvážit, který fond zvolit. Možnost vstoupit do tohoto systému bude pouze do listopadu 2012. A proč si fond založit? Jeho založením každý získá více možností. Může zůstat ve starším systému, může přejít do nového a v nejhorším případě může fond zrušit či pozastavit. Pokud však do současného systému nevstoupí, nebude mít od konce roku 2012 již tuto možnost.
Není možné přesně popsat, v čem je který systém lepší, mimo jiné i proto, že některé detaily ještě nejsou zcela doladěny. Jisté je, že pouze původní penzijní fondy budou garantovat návratnost vložených prostředků včetně státní podpory. Nové fondy již budou založeny na tzv. investičních programech, nebude zde garance zmíněné návratnosti. Což nemusí být vždy nevýhoda. Je možné, že výnosy budou vyšší a zřejmě budou výhodnější pro ty, kteří mají delší investiční horizont před sebou. Každý, kdo vlastní penzijní fond, má možnost přejít nebo zůstat. Ten, kdo do něj nevstoupí v těchto měsících, již bude moci využít pouze nového systému bez další volby.
- Výrazné zdražení pojištění žen
Díky pravidlům Evropské unie výrazně vzroste cena pojištění žen. V současné době měly ženy pojištění levnější než muži, neboť se vycházelo z tabulek průměrného věku dožití pro každé pohlaví zvlášť. Ženy mají průměrný věk dožití delší než muži, jsou tedy pro pojišťovny méně rizikové, a tudíž měly pojistky levnější. EU tohle sjednotila, neboť se jí (v tomto nelogicky) jevil daný výpočet jako diskriminační.
Co to tedy pro české ženy znamená? Sávající pojistky nebudou přepočítávány na vyšší pojistné, zůstanou v podobě, v jaké byly sjednány. Pouze při změně se již bude vycházet z nových tarifů. Ženy, které se budou nově pojišťovat koncem roku 2012 a později již budou mít pojistky dražší, v některých případech dokonce až o 80%. Proto je vhodná doba nejen pro nově sjednané pojistky, ale i pro „revizi“ pojistek stávajících. Zda odpovídají současným potřebám a zda do pojistek nepřidat např. tzv. „idexaci“. Indexace je navýšení pojistného i pojistné ochrany o inflaci. Je to jediné možné navýšení bez zkoumání zdravotního stavu a také se na něj nemohou vztahovat nové tarify. Relativní výše pojištění je pak tímto zachována a neklesá s klesající kupní silou peněz.
Leden 2012